Durante os últimos anos, as criptomoedas foram integradas a ferramentas financeiras tradicionais, como caixas eletrônicos (ATMs), cartões de débito carregáveis, dispositivos de ponto de venda e pagamentos diretos para todos os tipos de bens e serviços. Os ativos digitais também foram adicionados às ofertas de contas de aposentadoria emitidas por gigantes financeiros como a Fidelity. Nos últimos tempos, as criptomoedas podem ser capitalizadas ainda mais para dar um adiantamento em uma hipoteca ou obter um empréstimo residencial convencional usando bitcoin como garantia.
Hoje em dia, pelo menos nos Estados Unidos, os bancos exigem pelo menos 20% de entrada se uma pessoa ou um casal quiser comprar uma casa por meio de um empréstimo convencional. Normalmente, as pessoas usam dinheiro para garantia ou pagamento inicial, mas os americanos também podem utilizar coisas como equipamentos comerciais, estoque, faturas, garantias gerais e até outras formas de imóveis para garantir uma hipoteca tradicional.
Em 8 de abril de 2022, o preço médio de uma casa nos EUA era de US $ 392.000, o que significa que um comprador precisa de US$ 78.400 em garantia para garantir um empréstimo bancário convencional. Embora os ativos criptográficos possam ser utilizados para carregar cartões de débito e pagar itens por meio de comércio no ponto de venda, não há muitas empresas que permitem que as pessoas usem moedas digitais para um empréstimo lastreado em criptomoedas.
No entanto, existem algumas empresas no momento, oferecendo empréstimos que utilizam ativos criptográficos como garantia ou que planejam fazê-lo em um futuro próximo. Além disso, algumas empresas que planejavam oferecer empréstimos garantidos por criptomoedas desistiram da ideia logo depois.
Por exemplo, o segundo maior credor hipotecário dos EUA, United Wholesale Mortgage, anunciou que aceitaria bitcoin (BTC) para hipotecas no final de agosto de 2021. No entanto, alguns meses depois, a United Wholesale Mortgage revelou que a empresa decidiu não oferecer os serviços de criptografia.
O CEO da empresa, Mat Ishbia, disse à CNBC em outubro de 2021 que o credor achava que não valia a pena. “Devido à atual combinação de custos incrementais e incerteza regulatória no espaço criptográfico, concluímos que não iremos além de um piloto neste momento”, explicou Ishbia a MacKenzie Sigalos, da CNBC.
Enquanto isso, uma empresa de serviços financeiros que anunciou recentemente empréstimos imobiliários lastreados em criptomoedas é a empresa de criptomoedas Abra. A empresa, fundada em 2014 pelo ex-analista de renda fixa do Goldman Sachs, Bill Barhydt, fornece serviços de negociação de ativos digitais e uma carteira de criptomoedas há mais de sete anos.
Em 28 de abril de 2022, a Abra anunciou que fez parceria com a empresa Propy e os compradores de casas podem garantir um empréstimo imobiliário usando criptomoedas como garantia por meio da plataforma Abra Borrow . O aplicativo de empréstimo Abra tem várias taxas de juros, dependendo da quantidade de garantia criptográfica adicionada, de 0 a 9,95%.
“Embora o investimento em ativos digitais tenha disparado, a maioria dos investidores não consegue usar suas participações em criptomoedas para financiar diretamente a compra mais importante de sua vida, uma casa”, explicou o CEO da Abra, Bill Barhydt, durante o anúncio. “Nossa parceria com a Propy resolve isso e é um passo importante para preencher a lacuna entre criptomoedas e imóveis”, acrescentou o executivo da Abra.
Além da Abra, uma empresa chamada Milo está oferecendo hipotecas lastreadas em criptomoedas para pessoas interessadas em comprar imóveis. A Milo é uma startup sediada na Flórida que levantou US$ 17 milhões em 9 de março de 2022, em uma rodada de financiamento da Série A. A empresa de capital de risco M13, com sede na Califórnia, liderou a rodada de financiamento e a QED Investors e a Metaprop participaram.
A Milo oferece empréstimos de 30 anos para mutuários que desejam alavancar até US$ 5 milhões. A Milo aceita stablecoins, bitcoin ( BTC ), ethereum ( ETH ) e as taxas de juros ficam entre 5,95% e 6,95%, com empréstimos que têm prazos de fechamento de duas a três semanas. Quando a Milo levantou US$ 17 milhões em março passado, o CEO da Milo, Josip Rupena, disse que os esforços da empresa visam capacitar os participantes de criptomoedas.
“Esta rodada de financiamento [de financiamento] é uma validação da visão de Milo de capacitar consumidores globais e de criptomoedas e a oportunidade de conectar o mundo digital com ativos imobiliários do mundo real”, disse Rupena na época. “Esta é uma oportunidade multibilionária e estamos orgulhosos de ser pioneiros nos esforços nos EUA para consumidores que possuem riqueza não convencional”.
O credor de criptomoedas e plataforma de poupança Ledn revelou em dezembro de 2021 que estava preparando “o lançamento iminente de um produto hipotecário lastreado em bitcoin”. Ao mesmo tempo, a empresa disse que levantou US$ 70 milhões de um punhado de investidores conhecidos.
A Ledn foi fundada em 2018 e a empresa arrecadou um total de US$ 103,9 milhões até o momento. No momento da redação deste artigo, a hipoteca lastreada em bitcoin de Ledn ainda não está disponível, mas as pessoas podem se inscrever na lista de espera de produtos hipotecários de Ledn.
“Ao combinar o potencial de valorização do bitcoin com a estabilidade de preços dos imóveis, este empréstimo inédito oferece uma mistura equilibrada de garantias de construção de riqueza”, diz a página de hipotecas de Ledn . “Com o Bitcoin Mortgage, você pode usar suas participações para comprar uma nova propriedade ou financiar a casa que já possui. Obtenha um empréstimo igual às suas participações em bitcoin, sem vender um satoshi.”
A Figure Technologies também planeja fornecer uma hipoteca lastreada em criptomoedas e as pessoas podem se inscrever em uma lista de espera para acessar o próximo produto da Figure. O cofundador da Figure, Mike Cagney, explicou no final de março que a empresa estava lançando o programa de hipotecas.
“A Figure está lançando uma hipoteca lastreada em criptomoedas no início de abril”, disse Cagney na época. “100% LTV – você coloca US$ 5 milhões em BTC ou ETH , nós lhe damos uma hipoteca de US$ 5 milhões. Nenhum processo doloroso, nenhum saque, qualquer quantia de até US$ 20 milhões, para uma hipoteca de 30 anos. Você pode fazer pagamentos com sua garantia criptográfica. E não rehipotecamos sua criptomoeda.”
Embora não haja muitos produtos hipotecários lastreados em criptomoedas hoje, a tendência está começando a se tornar um pouco mais proeminente em 2022. Se a tendência continuar, como a integração de criptomoedas com caixas eletrônicos, cartões de débito e uma infinidade de veículos financeiros tradicionais, o conceito de comprar uma casa com bitcoin provavelmente se tornará um pilar da sociedade.
